نتائج بيت التمويل الكويتي 2019

أعلن بيت التمويل الكويتي نتائج أعماله للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2019، والتي تشير إلى أن صافي ربح البنك (بعد خصم الضرائب) قد بلغ نحو 261.8 مليون دينار كويتي، منخفضاً بنحو 1.7 مليون دينار كويتي أو ما نسبته 0.6% مقارنة بنحـو 263.5 مليـون دينار كويتي في عام 2018. ويعود الانخفاض في صافي أرباح البنك، إلى ارتفاع جملة المخصصات بنحو 34.4 مليون دينار كويتي إضافة إلى ارتفاع قيمة الضرائب بنحو 23.5 مليون دينار كويتي مقارنة مع عام 2018، أي أن غلبة التأثير كان لارتفاع جملة المخصصات وقيمـة الضرائب علـى الرغـم من ارتفاع الربح التشغيلي للبنك.

وعند النظر إلى صافي الربح الخاص بمساهمي البنك نلاحظ ارتفاعاً بنحو 23.6 مليون دينار كويتي أو بنسبة 10.4%، وصولاً إلى 251 مليون دينار كويتي مقارنة مع نحو 227.4 مليون دينار كويتي للفترة نفسها من عام 2018، وذلك بسبب انخفاض الحصص غير المسيطرة بنحو 25.3 مليون دينار كويتي أو بنحو 70.1%. ويعرض الرسم البياني التالي التطور في مستوى الأرباح الخاصة لمساهمي البنك خلال الفترة 2008-2019: 

وفي التفاصيل، ارتفع إجمالي الإيرادات التشغيلية بنحو 68.4 مليون دينار كويتي أي نحو 9.2%، وصولاً إلى نحو 814.4 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 746 مليون دينار كويتي. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات استثمار بنحو 66.9 مليون دينار كويتي أو بنسبة 105.7%، وصولاً إلى 130.2 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 63.3 مليون دينار كويتي. وارتفع أيضاً، بند صافي إيرادات التمويل بنحو 3 مليون دينار كويتي أو بنسبة 0.6%، ليصل إلى 530.3 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 527.3 مليون دينار كويتي في نهاية عام 2018. 

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية بقيمة أقل من ارتفاع جملة الإيرادات التشغيلية، إذ ارتفعت بنحو 11.8 مليون دينار كويتي أو نحو 4%، وصولاً إلى نحو 304.3 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 292.5 مليون دينار كويتي، نتيجة ارتفاع بند تكاليف موظفين وبند استهلاك وإطفاء بما مجمله 14.4 مليون دينار كويتي، بينما انخفض بند مصروفات عمومية وإدارية بنحو 2.6 مليون دينار كويتي. وارتفع إجمالي المخصصات بنحو 34.4 مليون دينار كويتي أو ما نسبته 21.2% كما أسلفنا، وصولاً إلى نحو 196.9 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 162.5 مليون دينار كويتي، وهذا يفسر انخفاض هامش صافي الربح إلى نحو 32.1% مقارنة بنحو 35.3%.

 وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات قد سجل ارتفاعاً بلغ قدره 1.621 مليار دينار كويتي ونسبته 9.1%، ليصل إلى نحو 19.391 مليار دينار كويتي مقابل نحو 17.770 ‏مليار دينار كويتي في نهاية عام 2018. حيث ارتفع بند استثمار في صكوك بنحو 713.1 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 45.6%، وصولاً إلى نحو 2.276 مليار دينار كويتي (11.7% من إجمالي الموجودات) مقارنة بما قيمته 1.563 مليار دينار كويتي (8.8% من إجمالي الموجودات). وارتفع أيضاً، بند أرصدة مستحقة من بنوك بنحو 534.4 مليون دينار كويتي أو بنسبة 16.5%، وصولاً إلى نحو 3.783 مليار دينار كويتي (19.5% من إجمالي الموجودات) مقارنة مع نحو 3.248 مليار دينار كويتي (18.3% من إجمالي الموجودات). فيما انخفض بند مدينو تمويل بنحو 48.9 مليون دينار كويتي أو بنسبة 0.5%، ليصل إلى 9.336 مليون دينار كويتي (48.1% من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 9.385 مليون دينار كويتي (52.8% من إجمالي الموجودات)، وبلغت نسبة مدينو تمويل إلى إجمالي الودائع نحو 57.3% مقارنة مع نحو 62.7%.

وسجل إجمالي مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) ارتفاعاً بلغت قيمته 1.451 مليار دينار كويتي ونسبته 9.2%، ليصل إلى نحو 17.147 مليار دينار كويتي بعد أن كان نحو 15.696 مليار دينار كويتي في نهاية عام 2018. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 88.4% مقارنة بنحو 88.3% في عام 2018.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن مؤشرات ربحية البنك قد سجلت أداءً مختلطاً مقارنة مع عام 2018، إذ انخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى نحو 39.3% بعد أن كان عند نحو 43.5%. وانخفض أيضاً، مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) ليصل إلى نحو 1.4% بعد أن كان عند 1.5%. فيما ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) ليصل إلى نحو 12.7% قياساً بنحو 12.1%. وارتفعت ربحية السهم الخاصة بمساهمي البنك (EPS) إلى نحو 36.45 فلساً مقارنة بنحو 33.06 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 22.2 ضعف مقارنة بنحو 18.5 ضعف، نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد (EPS)  بنحو 10.3% مقابل ارتفاع أكبر لسعر السهم السوقي وبنحو 32.7%. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 2.5 ضعف مقارنة بنحو 1.9 ضعف.

وأعلن البنك نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 20% من القيمة الإسمية للسهم أي ما يعادل 20 فلساً لكل سهم وتوزيع 10% أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم حقق عائداً نقدياً بلغت نسبته 2.5% على سعر الإقفال في نهاية عام 2019 والبالغ 811 فلساً للسهم الواحد. وكانت التوزيعات النقدية قد بلغت 20% عن عام 2018 بالإضافة إلى توزيع 10% أسهم منحة، أي أن البنك لم يغير من معدلات توزيعاته.