نتائج بنك الكويت الوطني 2019

أعلن بنك الكويت الوطني نتائج أعماله للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2019، وأشارت هذه النتائج إلى أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) قد بلغ نحو 426 مليون دينار كويتي، بارتفاع مقداره 32 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 8.1%، مقارنة بنحو 394 مليون دينار كويتي لعام 2018. وبلغ صافي الربح الخاص بمساهمي البنك نحو 401.3 مليون دينار كويتي، مقارنة مع نحو 370.7 مليون دينار كويتي في نهاية عام 2018، أي بارتفاع بنحو 30.6 مليون دينار كويتي أو ما نسبته نحو 8.2%. ويعود الارتفاع في ربحية البنك إلى انخفاض جملة المخصصات بما قيمته 50 مليون دينار كويتي أو ما نسبته 27.8%، معوضاً ارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغلية. ويعرض الرسم البياني التالي التطور في مستوى الأرباح الخاصة لمساهمي البنك خلال الفترة 2008-2019:

وفي التفاصيل، ارتفع صافي الإيرادات التشغيلية بنحو 1.4% أي نحو 12.3 مليون دينار كويتي، حين بلغ نحو 895.5 مليون دينار كويتي مقارنة بما قيمته 883.2 مليون دينار كويتي في نهاية عام 2018. وارتفع بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 89.3 مليون دينار كويتي، وارتفعت مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 90.7 مليون دينار كويتي، وبذلك انخفض بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 1.4 مليون دينار كويتي، ليبلغ 564.9 مليون دينار كويتي مقارنة مع 566.3 مليون دينار كويتي. وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 124.3 مليون دينار كويتي مقارنة مع نحو 124.1 مليون دينار كويتي نهاية عام 2018، أي أن صافي إيرادات الفوائد (في شقيه التقليدي والإسلامي) إلى نحو 689.2 مليون دينار كويتي، مقارنة مع نحو 690.4 مليون دينار كويتي بنهاية عام 2018 أي بانخفاض بنحو 1.2 مليون دينار كويتي وبنسبة 0.2%.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية، إذ بلغ ارتفاعها 27.9 مليون دينار كويتي أو ما نسبته 10.1%، وصولا إلى نحو 304.2 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 276.3 مليون دينار كويتي في نهاية عام 2018. تحقق ذلك نتيجة ارتفاع بنود مصروفات التشغيل جميعها، أهمها ارتفاع بند مصروفات موظفين بنحو 15.7 مليون دينار كويتي وبند استهلاك مباني ومعدات بنحو 11.8 مليون دينار كويتي. وحسب تقديرات الشال، بافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، كان الارتفاع في المصروفات التشغيلية من نحو 219.6 مليون دينار كويتي إلى نحو 243.2 مليون دينار كويتي، أي ارتفعت بنحو 23.6 مليون دينار كويتي أو نحو 10.8%. وبلغ إجمالي المخصصات نحو 129.7 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 179.7 مليون دينار كويتي.، أي منخفضاً بنحو 50 مليون دينار كويتي أو بنسبة 27.8% كما أسلفنا.وتشير البيانات المالية للبنك، إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ 1.843 مليار دينار كويتي أي ما نسبته 6.7%، ليصل إلى نحو 29.271 مليار دينار كويتي  مقارنة بنحو 27.428 مليار دينار كويتي في نهاية عام 2018. وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان تصبح نسبة النمو نحو 3.8% مقارنة بمستواها في نهاية عام 2018. وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 6.8% وقيمته 1.049 مليار دينار كويتي، ليصل بإجمالي المحفظة إلى 16.553 مليار دينار كويتي (56.5% من إجمالي الموجودات)، مقابل 15.503 مليار دينار كويتي (56.5% من إجمالي الموجودات) في عام 2018، وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي نجدها قد ارتفعت بنحو 4.8%. وانخفضت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الائتمانية للبنك إلى نحو 1.10% مقارنة مع 1.38% في عام 2018، فيما ارتفعت نسبة تغطية القروض المتعثرة إلى 272.2% مقارنة مع 228.1%. 

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 1.285 مليار دينار كويتي أي ما نسبته 5.4%، بعد أن كانت 23.727 مليار دينار كويتي في نهاية عام 2018 لتصل إلى نحو 25.012 مليار دينار كويتي. وإذا استثنينا تأثير تجميع بيانات بنك بوبيان، تبلغ نسبة النمو نحو 2.5% مقارنة بمستواها في نهاية عام 2018. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 85.4%، مقارنة بنحو 86.5% في عام 2018. وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن جميع مؤشرات البنك قد سجلت ارتفاعاً مقارنة مع عام 2018، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (‏ROE‏)، ليصل إلى 12.2% بعد أن كان عند 12%. وارتفع مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC)، ليصل إلى نحو 66.9% قياساً بنحو 65%. وارتفع أيضاً مؤشر العائد على معدل الموجودات (ROA) بشكل طفيف، ليصل إلى نحو 1.50% مقارنة بنحو 1.47%. وتحسنت ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) حيث بلغت نحو 60 فلساً، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية عام 2018 البالغة نحو 55 فلساَ. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 

17.8 ضعف مقارنة بنحو 16.7 ضعف في عام 2018، وذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم بنسبة 9.1%، مقابل ارتفاع أكبر لسعر السهم السوقي وبنسبة 28.3% عن مستواهما بنهاية 2018. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.6 مرة، مقارنة بنحو 1.4 مرة لعام 2018. وأعلن البنك عن نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 35% من القيمة الإسمية للسهم أي ما يعادل 35 فلساً كويتياً وتوزيع 5% أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم قد حقق عائداً نقدياً بلغت نسبته 3.3% على سعر الإقفال في نهاية 31/12/2019 والبالغ 1.070 ديناراً كويتياً للسهم الواحد.