نتائج بنك الكويت الوطني – النصف الأول 2019

أعلن بنك الكويت الوطني نتائج أعماله للنصف الأول من عام 2019، ‏وأشارت هذه النتائج إلى أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) قد بلغ نحو 220.44 مليون دينار كويتي، بارتفاع قدره 23.70 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 12%، مقارنة بنحو 196.74 مليون دينار كويتي حققها في النصف الأول من عام 2018. وبلغ صافي الربح الخاص بمساهميه نحو209.09 مليون دينار كويتي، مقارنة مع نحو 185.86 مليون دينار كويتي للفترة نفسها من العام السابق، أي بارتفاع بلغ نحو 23.24 مليون دينار كويتي، ويعود الارتفاع في ربحية البنك إلى انخفاض جملة المخصصات بنسبة 28.5% أي بقيمة 26.81 مليون دينار كويتي، معوضاً ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية بقيمة أقل من ارتفاع إجمالي المصروفات التشيغيلة.

وفي التفاصيل، ارتفع صافي إيرادات التشغيل بنحو 9.70 مليون دينار كويتي أي نحو 2.2%، حين بلغ نحو 451.88 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 442.18 مليون دينار كويتي للفترة نفسها من العام السابق. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 67.75 مليون دينار كويتي، وارتفعت معه مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 59.66 مليون دينار كويتي وعليه ارتفع صافي إيرادات الفوائد بنحو 8.09 مليون دينار كويتي أو بنسبة 2.9%. وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 60.33 مليون دينار كويتي، مقارنة مع نحو 60.83 مليون دينار كويتي للفترة نفسها من العام السابق، مما رفع صافي إيرادات الفوائد (في شقيها التقليدي والإسلامي) إلى نحو 344.39 مليون دينار كويتي مقارنة مع نحو 336.81 مليون دينار كويتي، أي بارتفاع بلغ نحو 7.58 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 2.3%. وارتفع أيضاً، بند صافي الأتعاب والعمولات بنحو 2.24 مليون دينار كويتي، وصولاً إلى نحو 78.70 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 76.46 مليون دينار كويتي.

وارتفع إجمالي مصروفات التشغيل للبنك بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي إيرادات التشغيل وبنحو 10.73 مليون دينار كويتي أو بنسبة 7.9%، وصولاً إلى نحو 145.83 مليون دينار كويتي مقارنة بنحو 135.11 مليون دينار كويتي في النصف الأول من عام 2018. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات إلى إجمالي الإيرادات نحو 32.3% مقارنة بنحو 30.6%. ووفقاً لتقديرات الشال، وبافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، يصبح الارتفاع في المصروفات التشغيلية من نحو 106.84 مليون دينار كويتي إلى نحو 117.17 مليون دينار كويتي، أي بنسبة 9.7%. وبلغ إجمالي المخصصات نحو 67.13 مليون دينار كويتي منخفضاً بنحو 26.81 مليون دينار كويتي وبنسبة 28.5% كما أسلفنا، مقارنة مع نحو 93.93 مليون دينار كويتي.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً، بلغ نحو 442.6 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 1.6% مقارنة بنهاية 2018 ليصل إلى نحو 27.870 مليار دينار كويتي، وارتفع بنحو 928.7 مليون دينار كويتي أي بنسبة نمو بلغت 3.4% عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من عام 2018 عندما بلغ نحو 26.942 مليار دينار كويتي، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يكون الارتفاع 1.3%. وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء، والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 4.6% وقيمته 712.8 مليون دينار كويتي، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 16.216 مليار دينار كويتي (58.2% من إجمالي الموجودات) مقابل 15.503 مليار دينار كويتي (56.5% من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2018. وارتفع بنحو 988.7 مليون دينار كويتي أي بنسبة نمو بلغت نحو 6.5%، عند المقارنة مع نهاية النصف الأول من عام 2018 حين بلغ نحو 15.228 مليار دينار كويتي (56.5% من إجمالي الموجودات)، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي فقد تبلغ نسبة النمو نحو 4.8%. وبلغت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الإئتمانية نحو 1.4% في نهاية يونيو 2019، وهي نفس النسبة أي 1.4% في نهاية عام 2018، فيما انخفضت نسبة تغطيتها إلى نحو 234% مقارنة بنحو 254%. 

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 367.7 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 1.5%، لتصل إلى نحو 24.094 مليار دينار كويتي مقارنة بنهاية 2018، وارتفعت بنحو 672.8 مليون دينار كويتي أي نسبة ارتفاع بلغت 2.9%، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من العام الفائت، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يبلغ الارتفاع 1.1%. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.5%، مقارنة مع نحو 86.9%.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك قد ارتفعت، مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2018. إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات ‏‏(‏ROA‏) إلى نحو 1.6% مقابل 1.5%، وارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (‏ROE‏) ليصل إلى نحو 13.2%، بعد أن كان عند 12.3%. وارتفع أيضاً مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC)، ليصل إلى نحو 69.2% قياساً بنحو 64.9%. وارتفعت ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) حين بلغت نحو 31 فلساً، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2018 والبالغة 28 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 15.8 ضعف مقارنة بنحو 13.4 ضعف، وذلك نتيجة ارتفاع السعر السوقي للسهم بنحو 30.4%، مقابل ارتفاع أقل في ربحية السهم الواحد (EPS) وبنحو 10.7%، قياساً على مستوى سعره في 30 يونيو 2018. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.7 مرة، مقارنة بنحو 1.3 مرة.